互融云汽车金融系统研究员表示，“对于信贷和消费金融，三四线城市的市场潜力要远远低于一二线城市，因为三四线城市白领阶层和互联网用户占比都会偏低，但车贷不存在这个问题。”

车贷面向的客户主要是小微经济个体，简单说就是个体工商户，三四线城市的个体经济占比反而会更高。随着国家城镇化进程的推进，未来三四线城市将进入一个扩张期，城镇人口总量将持续增长，因此车贷潜在的客户——小微个体在三四线城市的总量将非常可观。

据透露，从人人聚财2017年2月的放款数据来看，业绩前五名的门店中仅有排名第二的南宁一店和排名第四的昆明一店在省会城市，其它三个门店都在地级市。未来随着三四线城市经济的发展，三四线城市布局将进入一个扩张期。

车贷平台大举布局 但依然只是起步

互融云汽车金融系统小编了解到，从广东地区的三四线城市看，整体竞争形势相比全国已经很激烈，从借款端利率表现上，全国范围内尚存在明显利差，而广东一些三四线城市借款利率已经呈现下行压力。“我们也在根据市场竞争反应下调借款端的利率。”

个别地区竞争激烈，但全国范围内的三四线城市的车辆抵质押业务还缺乏充分竞争。

据了解，网贷行业里面的排名前列的汽车金融平台虽均在进行全国范围的布局，但尚处于起步阶段，市场覆盖面还有着较大提升空间。
互融云汽车金融系统研究员指出，原因在于，出身于网贷行业，主营车辆质抵押业务互金平台需要保持线下风控团队，目前行业内各大中小汽车金融平台，需要线下门店配合自身的扩张经营，而且平台在门店属性上越来越倾向于自营。这样导致模式越来越重，扩张速度受限。

也就是说，全国范围看，广袤的中、西部等地区，还有市场空白未被填补，竞争还没开始。